$ 100 000 djup: Dessa skräckhistorier för studentlån har viktiga lektioner att undervisa

UCLA-studenter utmanar campuspolisen när studenter och supportrar protesterar budgetnedskärningar. | David McNew / Getty Images

Skräckhistorier relaterade till studielån är ganska vanliga i dag. Med den genomsnittliga studenten examen med ett iögonfallande genomsnitt på $ 37 000 i studielåneskuld är det lätt att se varför. Att gå på college är dyrt och ofta inser studielånare inte vad de registrerar sig för. Lägg till de galna studsarna som ekonomin och arbetsmarknaden kan ta, och du har ett recept på katastrof.



Podcasten Död, sex & pengar - en WNYC-produktion - undersöker detta ytterligare genom att bjuda in låntagare från hela landet att dela sina historier. Serien, som är värd av Anna Sale, gör också en serie avsnitt som ägnas åt ämnet. Projektet är tillgängligt för visning, och vem som helst kan läsa de många upprivande berättelserna om studielånsskulden.



Naturligtvis är inte alla berättelser hemska. Det finns faktiskt flera som ger dagens studenter hopp. Men för de människor som är djupt - säg mer än 100 000 dollar i skuld djup - det är en dyster bild.

Vi valde igenom berättelserna för att hitta några vanliga teman. Från dessa teman kunde vi dra några lektioner som kan vidarebefordras till nästa generation låntagare. Alla följande berättelser är direkt från själva projektet, med bara några få grammatiska och stavningsändringar gjorda för läsbarhet. Vi drog historier från hela landet och från både landsbygden och urbana områden.

Här är några lärdomar att lära av dem med studielåneskuld som överstiger $ 100.000.



1. Terrängen kan förändras

  • Total skuld: 220 000 dollar
  • Plats: chicago

”Jag önskar att jag kunde ha helt tagit tag i den långsiktiga ekonomiska bördan av studielån och räntor innan jag klickade på' acceptera 'eller' Jag håller med. 'Jag betalar en IBR-plan; mina lån har konsoliderats till Direct Plus-lån, så jag kan vara med på PSLF-programmet, men mycket kan förändras under de kommande fyra till åtta åren, vilket gör denna spelplan dyrare. ”

Lektionen här? Det kan ändras med dina lån, även om du har betalat dem i flera år. Det är ett växlande landskap, och du måste veta vad som händer med dina konton. De kan, som i den här personen, bli dyrare över natten.



2. Skuld som en sammandragarsspolar

En ung man överväger studielånsskulden. | iStock.com/lolostock

  • Total skuld: 260 000 dollar
  • Plats: Washington, D.C.

”Angie säger att studielån dikterar allt i hennes liv: hennes beslut om jobb, barn, äktenskap, att köpa ett hus och spara för pension. De dikterar också hennes mentala hälsa. ”

När du har en kvartals miljon i skuld är det svårt att fokusera på något annat. Detta är ett ganska vanligt tema i många av de berättelser som delas på Död, sex & pengarProjekt. Skuld av denna storlek kan ha en kvävande effekt, och som vi vet gör det att människor gör stora förändringar i sina planer.

3. Studielånsskuld: En bokstavlig mardröm

Liksom Freddy kommer skuld att spöka dina drömmar. | Ny linje bio

  • Total skuld: 270 000 dollar
  • Plats: New York City

”Jag har ständigt mardrömmar som jag är instängd - i ett hus, en bil, en berg-och dalbana. Det här är inte en ångest som en terapeut kan hjälpa till med. Det här är något jag gjorde mot mig själv. Jag har massiva privata lån och ytterligare federala lån bara för min grundutbildning. Jag har en kosigner som är familjevän. Jag känner mig så jävla skyldig hela tiden. ”

Påverkan på låntagarens mentala hälsa är en annan vanlig tråd. Om din skuldbelastning gräver så djupt in i ditt medvetande att du drömmer om det, vet du att det är en allvarlig fråga. Och sedan, som den här personen förklarar, finns det den skuld som följer med den.

4. Höga insatser; stora belöningar

Skulle du rulla tärningarna på skuld? | iStock.com

  • Total skuld: 350 000 dollar
  • Plats: Gainesville, Florida

”Jag är faktiskt en av de lyckliga. Den specialitet som jag valde inom medicin tillåter mig att tillräckligt för att så småningom kunna betala tillbaka det. Men jag är singel, och min familj har inget ekonomiskt sätt att hjälpa mig. Jag känner mig instängd, måste arbeta mycket och i ständig rädsla för att om jag skadar mig själv kommer jag att svälja av min avdelning. ”

Det är svårt att föreställa sig att ha 350 000 dollar i studielånsskuld och känna sig 'tur'. Men det är vad som hände i det här fallet. Även om denna individs jobb gör det möjligt för dem att tjäna en hög inkomst, känner de sig fortfarande 'instängda'.

5. Åh, de platser du kommer att gå

Trafiken reser på motorväg 95 i Arizona. | David McNew / Getty Images

  • Total skuld: 160 000 dollar
  • Plats: Chinle, Arizona

”Sara och hennes man flyttade till en Navajo Nation-reservation i Arizona för ett låneförlåtelseprogram för medicinskt yrkesverksamma som arbetar på” svårigheter ”. De skulle aldrig ha flyttat till Arizona om det inte var för låneförlåtelseprogrammet, men beslutet har gjort berikade deras liv helt. ”

Stora skuldbelastningar kan leda till beslut du aldrig trodde att du skulle fatta. I det här fallet har det lett två personer till en lantlig indianreservation i Arizona för att försöka fastna på ett förlåtelsesprogram. Detta var något som många människor delade med sig av sina berättelser.

6. Hårda lektioner: Avvägningen

När du går med på ett lån säger du farväl till andra livsval. | iStock.com/Saklakova

  • Total skuld: $ 100 000
  • Plats: Los Angeles

”När jag först kom till USA sa folk att allt jag behövde för att lyckas i Amerika var utbildning. Lånåterbetalningen var för långt i framtiden för att vara oroande för någon. Nu, efter sju års skolgång och en J.D., inser jag att en väsentlig del av min inkomst kommer att behöva gå mot återbetalning av lån som begränsar mitt val av anställning och livsstil. ”

Allt är en avvägning. Och många låntagare hade liknande historier som den här. Kostnaden för deras utbildning ledde till att många dörrar stängdes som annars skulle ha varit öppna. Det gäller både yrkesval och livsstil.

7. Välj klokt

Du kanske måste välja mellan en major för passion eller lön. | iStock.com/SonerCdem

  • Total skuld: 125 000 dollar
  • Plats: San Francisco

”Jag gick på konstskola för att studera design i mitten av 20-talet efter att ha arbetat med minimilön jobb sedan gymnasiet. Det tog ungefär ett år längre tid än väntat på examen. Jag hade tur att få ett jobb erbjudande från ett teknikföretag innan jag tog examen. Med en sexsiffrig lön har mitt liv inte skalat två år senare. Jag betalar 2500 $ per månad för mina lån. ”

En annan mycket vanlig berättelse är låntagare som valde dåliga städer eller ämnen att studera. Det är inte så att ämnena är dåliga, nödvändigtvis, men de leder inte till möjligheter. I denna persons fall var det design. Det finns många andra också, till exempel fotografering och konst som upprepade gånger dyker upp.

8. Var intresserad av räntor

En kvinna diskuterar räntor med en bankir. | Joe Raedle / Getty Images

  • Total skuld: 160 000 dollar
  • Plats: Seattle

”Jag tog examen från grundutbildningen utan lån tack vare mina förälders hjälp och stipendier. Jag var ensam på lagskolan. Jag har ett bra betalande jobb och har råd att göra mina betalningar, men det som frustrerar mig mest är räntan. Jag har en inteckning och räntan är 4,1%. Mina federala studielån (alla är federala) varierar från 5% till 8%. ”

Lektionen här är att uppmärksamma det finstilta. Du kanske inte ens överväger räntorna på dina lån när du är ung, men så småningom kommer de att träffa dig hårt. Ibland kommer ett skollån att kosta dig mer än ett lån för ett hus.

9. Skuld och äktenskap

När du gifter dig gifter du dig också med den personens skuld. | iStock.com/sswartz

  • Total skuld: 150 000 dollar
  • Plats: Dallas

”Kylee fick ett stipendium på universitetet, men hennes man har skuld från hans grund- och doktorsexamen. Sedan gick hon för sin MBA och lägger till parets skuld. En gång lovade hon att aldrig gå i skuld på grund av sina föräldrars erfarenheter, men nu står hon inför lån. Hon är rädd för vad som händer om det finns en kris. '

Många människor kommer att gifta sig. En del av det är att veta hur det kommer att påverka din ekonomi. Flera berättelser som liknar den här dyker uppDöd, sex & pengarProjekt.

10. Förvänta sig det oväntade

Livet är fullt av det oväntade, så fortsätt med försiktighet. | iStock.com

  • Total skuld: 201 000 dollar
  • Plats: Boise, Idaho

”Jag fick min grundutbildning, min magisterexamen och doktorsexamen från ett prestigefylldt universitet. Efter mitt hemvist arbetade jag i sex år inom mitt område. Jag blev sjuk av kronisk pankreatit. Om jag ansöker om ansvarsfrihet kan det påverka min förmåga för licensiering och arbete i framtiden. Kan inte köpa ett hus; hyra eftersom min skuld är ett hus på $ 200.000. Drömmen är död. ”

En fras, som 'dröm är död', bör resonera med oss ​​alla - särskilt när du funderar på att ta upp lånen var förmodligen tänkt att hjälpa denna person att uppnå sin dröm. Men saker händer. Och det oväntade (som en otäck diagnos) kan göra saker och ting omöjligt.

11. Föräldrafällan

Dina förälders inkomst kommer att påverka din förmåga att få ett lån. | Universell

  • Total skuld: 102 000 dollar
  • Plats: St. Paul, Minnesota

”På grund av mina förälders inkomster kvalificerade jag mig knappt för federalt stöd och tvingades ta till att ta privata studielån - med väsentligt högre räntor. Nu, sex år efter examen, har jag tekniskt betalat ut det belopp jag tog ut, men på grund av ränta är jag fortfarande skyldig över 100 000 dollar. Det är irriterande och deprimerande. '

”Infuriating and depringing” - detta kan bäst omsluta hela projektet i tre ord. Och den här berättelsen påpekar en av bristerna i systemet, som är hjälp är ofta knuten till dina förälders inkomst. Även om dina föräldrar inte har någon avsikt att hjälpa dig kan vad de gör och påverka hur du betalar för skolan.

12. Det kan alltid bli värre

En man hanterar sin verklighet för studielån. | iStock.com

  • Total skuld: 200 000 dollar
  • Plats: Portales, New Mexico

”Jag fick många studielån med en doktorsexamen. och en magisterexamen. Arbetsmarknaden inom mitt område var så dålig att det tog år för mig att få ett jobb som professor. Jag kunde inte betala mina lån eftersom jag var tvungen att arbeta som hjälpmedel i flera år, och lönen var dyster. Nu är jag skyldig mer än att fördubbla min ursprungliga skuld bara i ränta och påföljder. ”

Ja, det kan alltid bli värre. Titta till exempel på denna persons situation. De har på något sätt lyckats gå längre i skuld eftersom de inte kunde göra betalningarna på det ursprungliga beloppet. Så, ja, hålet kan och blir djupare.

13. Vad kunde ha varit

Din skuld kan vara ditt barn. | iStock.com/Lacheev

  • Total skuld: 158.445 dollar
  • Plats: Baton Rouge, Louisiana

'Nola skriver att hennes studielånbelopp representerar det barn som hon och hennes man beslutade att inte ha - på grund av deras studielån.'

Vi har redan berört det här. Det finns avvägningar, och några av dem ser vi aldrig komma. Stora studielånsskulder leder till omväxlingar, och det betyder att skjuta upp att ha en familj, som i fallet med Nola och hennes make.

14. Skuggbokning

Du kan betala ner dina lån i flera år och fortfarande ha en lång väg att gå. | iStock.com/master1305

  • Total skuld: 193 000 dollar
  • Plats: Lewisville, North Carolina

”Jag gick på veterinärskolan och tog examen med 180 000 dollar i skuld. Jag tog examen 2008, precis när bostadsbubblan brast. Jag har troget betalat in mina lån under de senaste nio åren och har ändå betalat mindre än 20 000 dollar i huvudstad med 1 200 $ per månad betalningar. Det är en mycket beseglande känsla att inte se siffrorna sjunka. ”

Föreställ dig att du betalar i ett decennium och sätter knappt en tand i dina saldon. Det är ett annat vanligt tema. Du kan förvänta dig att ha ett momentum nio år efter att du började betala, men det är inte alltid fallet.

15. Studielån: Hålet blir djupare

Du kan fortsätta gräva dig själv djupare i skuld. | Hulton Archive / Getty Images

  • Total skuld: 400 000 dollar
  • Plats: Philadelphia

”Elliot-Imanis arbete efter högskolan betalade inte tillräckligt för att ge livskvalitet och studielån. Hon gick till advokatskolan för att skjuta upp studielån, även om hon inser att det är motsatt att ta på sig fler studielån för att skjuta upp betala äldre studielån. Hon går nu till skolan på heltid och arbetar på natten för att försöka få en tand i sina lån. '

blue bloods säsong 10 avsnitt 5

Detta är något annat vi har berört: det kan alltid bli värre. Elliot-Imanis berättelse bevisar det. Nu, nästan en halv miljon dollar i skuld från studielån, står hon inför en mycket, mycket dyster framtid.

Kolla upp Död, sex & pengarÄr hela projektet för hundratals andra berättelser. Död, sex & pengar är en produktion av WNYC.

Mer från Money & Career Cheat Sheet:
  • 12 pengarsvikt amerikaner säger att de ångrar mest
  • 10 Läskiga fakta om studielån som kommer att deprimera dig
  • Att hantera skuld: Dos och don 't betala av studielån